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数字科技助力金融业务高质量发展

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2024-08-22 浏览:1258


在新的时代背景下,数字科技已成为驱动金融业务发展的核心要素。而对于商业银行而言,无论是推动自身业务创新发展,还是服务国家重大战略,都需要不遗余力地推进具有战略性、全局性、前瞻性的重大科技创新项目建设,并以此持续汇聚实现高质量发展的源头动力,走好中国特色金融发展之路。

 

一、科技是推动金融服务转型的

关键力量

 

1.科技与业务发展相生相伴

首先,商业银行要充分发挥金融专业化服务优势,离不开现代信息技术的驱动与支撑。在此背景下,商业银行在账户管理、支付结算、贷款融资、场景生态、风险管理等各个方面,都应围绕经营主体业务发展和个人金融服务所需,构建全方位技术支持体系,以更好助力经济社会健康发展。

 

其次,现代科技与金融业务相互融合、同向发力,为经济社会发展提供了巨大推动力。对于商业银行而言,无论从战略构想到项目实施,还是从产品服务到平台建设,在各个方面都应发挥科技的高水平支撑与引领作用,充分利用先进技术稳步推动业务改革创新。

 

再次,数字科技与金融业务正逐步实现煲汤式融合。顺应这一趋势,商业银行的科技与业务部门应开展通力合作,从工程任务部署上实现共谋,从项目系统研发上实现共创,从应用推广实施上实现共融,从专业队伍建设上实现共建,从体制机制保障上实现共筑,携手构建业务发展新高地。

 

2.以科技打造全领域支撑能力

首先,作为商业银行发展新质生产力的重要内容,科技已成为推动业务高质量发展的核心要素。因此,商业银行应从集团全局角度和战略高度,统筹规划金融科技体系建设,稳步推进重大科技战略的部署和实施。

 

其次,科技体系化建设关乎商业银行的长远发展。商业银行在坚持科技与业务融合发展的同时,还应充分发挥科技创造力,不断打造全新的金融服务场景和生态,持续为普惠金融发展开辟新领域、新赛道。

 

再次,商业银行在加强自身科技能力建设的同时,也应注重聚力破解业务发展中的难点、痛点问题,并加速推动科技成果向业务转化;同时,坚持锻造科技防火墙,强化全领域风险防范能力,切实守护好客户的钱袋子

 

二、科技激发商业银行

业务创新活力

 

数字经济背景下,数字科技为商业银行更好地践行金融为民提供了路径和方法,以现代科技应用为核心重塑业务架构及组织机制,既是新时期加速金融创新的最优选择,也是商业银行完成自我突破的必由之路。

 

1.从全局视角加强科技体系建设

一是聚焦重大发展战略,以推进落实国家重大部署为己任,围绕服务实体经济、扩大内需战略、助力乡村全面振兴等,适时规划调整业务发展方向,以强烈的使命感、责任感和紧迫感,坚持为重大战略实施提供高品质金融服务。

 

二是不断加强顶层规划设计,即以集团战略规划为指引,以新一代信息技术为先导,以攻坚克难推进重大项目建设为目标,做好统筹规划和前瞻布局,切实发挥数字科技在业务创新发展中的牵引作用。

 

三是加强研发能力建设,聚焦信息系统架构、产品研发模式、科技基础设施、技术开发工具、专业人才队伍等方面,紧随业界最新的发展趋势,及时做好优化升级,坚持以领先科技打造高质量支撑保障,助力业务可持续创新发展。

 

2.整合梳理业务组织架构

一是明确组织管理体系,即在决策层面,建立由高管层、核心业务部门和技术部门共同参与的重大事项决策工作机制,统筹负责业务架构、重大工程、项目任务、攻坚课题的规划设计;在实施层面,建立由业务部门、主要机构和核心业务与技术专家共同组成的业务保障机制,负责具体项目的组织推动和落地实施。

 

 

二是明确业务经营体系,即探索打造综合化、专业化业务团队,从管理人员中选出一支精专业、懂经营、熟市场、勇担当的优秀力量,遴选一批科技和业务领域的专业人才,聚焦各领域的急难险重问题,充分调动和发挥各领域专业人才的积极性、创造性,高质高效推动重点工作落实。

 

三是明确运营保障体系,即通过构建集战略规划、政策制度、研发体系、科创机制、专业队伍于一体的业务运营管理体系,依托集团强大的金融组织力,加速推进重大科技攻关、核心技术应用、重点工程项目研发、基础平台建设、新业态落地等目标任务顺利实施。

 

四要明确考核评价体系,即坚持以人为本的原则设立综合评价指标体系,并以此不断完善部门、机构的考评制度。在实施过程中,考评制度不仅应鼓励大胆创新,还应确立质量标准,对具有突出贡献的创新成果,科学衡量其应用价值,着重体现奖优罚劣原则。

 

3.坚持以科技驱动业务发展

一是发挥科技先行作用,加速形成支撑业务高质量发展的架构资产,夯实企业级项目研发基础,提升现代科技在系统设计、产品研发、平台建设、数据应用等方面的普及和推广水平。

 

二是推进科技创新应用,围绕目标市场、民生服务、场景生态、风险防控等重点领域,聚焦产品业务、数据信息、运营流程、场景服务、渠道支持、安全管理和业务合作等项目任务,加强各专业部门、业务机构间的通力合作,不断探索建设新平台、拓展新应用。

 

三是加大科技资源投入力度,在全面规划金融科技布局的基础上,围绕业务发展重点,着力把优势资源投向先进技术开发应用、基础设施建设布局以及业务发展的薄弱环节,不断提升金融科技对业务发展的快速响应能力。

 

三、科技助推个人金融业务

战略升级

 

作为商业银行做好金融五篇大文章的重要战场,个人金融业务在坚持人民至上、坚持传承创新的同时,还需要不断向科技创新要速度、要质量、要效益,以确保业务的可持续健康发展,以及更好地服务金融强国建设目标。

 

1.聚力支持实体经济发展

一是紧跟国家加快推进实体经济发展的新部署、新任务、新要求,商业银行应充分发挥金融科技发展之力、创新之能,为实体经济高质量发展提供金融创新方案;同时,坚持一事一议,逐项推进落实,持续提升服务实体经济质效。

 

二是坚持科技驱动、提升贡献的原则,商业银行应从产品服务、资源投入、经营方式、机制保障等方面提供全方位金融支持,在满足城乡经营主体共性发展需要的同时,着力解决人民群众的个性化服务需求,并充分发挥金融专业所长与科技创新优势,推动实体经济与金融服务融合创新,为实体经济健康发展注入新动能。

 

2.提升普惠金融服务质效

一是对于个人结算账户、储蓄存款、投资理财、支付结算、个人贷款、全面风险管理等基础性金融业务,商业银行应充分发挥新质生产力对金融创新发展的推动作用,加快制度创新、金融科技创新、产品业务创新、服务模式创新、工具手段创新,提升大数据、大模型、大算力在金融领域的应用服务与管理水平,让普惠金融在更高的起点上实现高质量发展。

 

二是面对老龄客户、残疾人士、特殊群体等重点服务客群,商业银行应加大科技应用研发投入力度,持续改进客户体验;同时,积极开辟绿色服务通道,提供专区、专属金融服务,确保日常服务、业务办理、特殊需求能得到快速响应,切实提升特殊困难群体的金融服务质量,着力在提供优质产品供给上做好服务保障。

 

金融强国建设任务艰巨、责任重大、使命光荣。面对来自内外部经营环境变化、政策制度创新发展、重大任务项目聚力攻坚、全面风险管理等各种挑战,商业银行无论是进行战略制定还是实施业务决策,都应统筹好发展与安全,正确处理好当下与长远、局部与整体、自身效益与社会效益之间的关系,充分发挥科技创新的支撑、引领作用,坚持以开拓创新和工匠精神赢取发展先机,确保各项经营任务得到有效落实。

本文来源: 中国金融电脑+微信公众号

 

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